Những xu hướng Fintech 2025 và tác động

Last updated on 5 May, 2025

Năm 2025 hứa hẹn một bước nhảy vọt trong lĩnh vực Fintech, định hình lại cách chúng ta tương tác với tài chính. Từ tài chính nhúng liền mạch đến trải nghiệm cá nhân hóa nhờ AI, bài viết này khám phá những xu hướng Fintech nổi bật nhất, hé lộ tiềm năng thay đổi cuộc chơi cho cả người dùng và các tổ chức tài chính.

Những xu hướng Fintech nổi bật 2025

Năm 2025 hứa hẹn sẽ chứng kiến nhiều xu hướng Fintech nổi bật, tập trung vào sự tiện lợi, cá nhân hóa và bảo mật. Dưới đây là một số xu hướng đáng chú ý:

• Tài chính nhúng (Embedded Finance): Các dịch vụ tài chính sẽ được tích hợp liền mạch vào các nền tảng không phải tài chính như thương mại điện tử, mạng xã hội, giúp người dùng trải nghiệm dịch vụ ngân hàng, thanh toán, bảo hiểm,… một cách tự nhiên và thuận tiện ngay trong ứng dụng họ đang sử dụng hàng ngày.
• Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (Machine Learning) hướng đến cá nhân hóa: AI và học máy sẽ được ứng dụng rộng rãi hơn để phân tích dữ liệu người dùng, từ đó cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính siêu cá nhân hóa, dự đoán nhu cầu và đưa ra lời khuyên tài chính phù hợp cho từng cá nhân.
• Ngân hàng số và Mở (Digital and Open Banking): Ngân hàng số tiếp tục phát triển mạnh mẽ với nhiều tính năng mới, trải nghiệm người dùng được cải thiện. Open Banking sẽ thúc đẩy sự hợp tác giữa ngân hàng và các công ty Fintech, tạo ra hệ sinh thái tài chính đa dạng và nhiều tiện ích hơn cho người dùng.
• Công nghệ Blockchain và Tiền điện tử: Blockchain sẽ tiếp tục được ứng dụng để tăng cường tính bảo mật, minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch tài chính, đặc biệt là thanh toán xuyên biên giới và quản lý tài sản. Mặc dù còn nhiều biến động, tiền điện tử vẫn thu hút sự quan tâm và có thể có những bước phát triển mới về ứng dụng thực tế.
• Bảo mật và Tuân thủ (Cybersecurity and Compliance): Với sự gia tăng của các giao dịch trực tuyến và dữ liệu tài chính số, bảo mật và tuân thủ các quy định sẽ trở thành ưu tiên hàng đầu. Các giải pháp bảo mật tiên tiến như sinh trắc học hành vi sẽ được ứng dụng rộng rãi hơn để bảo vệ người dùng và hệ thống tài chính.
• Thẻ ảo (Virtual Cards): Thẻ ảo sẽ ngày càng phổ biến trong quản lý chi phí doanh nghiệp (B2B) nhờ tính năng bảo mật cao, khả năng kiểm soát chi tiêu linh hoạt và dễ dàng tích hợp vào các quy trình kế toán.
• Thanh toán “glocal” (Glocal Payments): CácMerchant thương mại điện tử sẽ chú trọng hơn đến việc cung cấp các phương thức thanh toán địa phương phổ biến tại từng thị trường để tối ưu hóa tỷ lệ chuyển đổi và đáp ứng sở thích của người tiêu dùng toàn cầu.
• Regtech và Tự động hóa tuân thủ: Các giải pháp Regtech sẽ được ứng dụng mạnh mẽ để giúp các tổ chức tài chính tự động hóa các quy trình tuân thủ phức tạp, giảm thiểu rủi ro và chi phí.
• Giám sát tuân thủ theo thời gian thực (Real-time Regulatory Monitoring): Các hệ thống giám sát tuân thủ sẽ chuyển từ phương pháp báo cáo truyền thống sang giám sát liên tục theo thời gian thực, giúp phát hiện và ngăn chặn các vi phạm tiềm ẩn một cách nhanh chóng.
• Fintech bền vững (Sustainable Fintech): Các giải pháp Fintech hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, hỗ trợ các dự án xanh và giúp người tiêu dùng theo dõi tác động môi trường từ các hoạt động tài chính của họ sẽ ngày càng được chú trọng.

Tác động của những xu hướng Fintech nổi bật 2025 đến các tổ chức tài chính

Những xu hướng Fintech nổi bật trong năm 2025 sẽ mang đến những tác động sâu sắc và đa chiều lên các tổ chức tài chính truyền thống, buộc họ phải thích ứng và đổi mới để tồn tại và phát triển. Dưới đây là một số tác động chính:

• Gia tăng cạnh tranh: Sự trỗi dậy của các công ty Fintech nhanh nhẹn và chuyên biệt, cùng với sự xâm nhập của các “ông lớn” công nghệ vào lĩnh vực tài chính thông qua tài chính nhúng, sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh lớn hơn đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống. Họ sẽ phải cạnh tranh về giá cả, tốc độ, sự tiện lợi và trải nghiệm khách hàng.
• Thay đổi kỳ vọng của khách hàng: Khách hàng ngày càng quen với trải nghiệm số liền mạch, cá nhân hóa và tiện lợi từ các ứng dụng công nghệ. Họ sẽ kỳ vọng các tổ chức tài chính cũng cung cấp những trải nghiệm tương tự, đòi hỏi các tổ chức này phải đầu tư vào công nghệ và thiết kế lại quy trình phục vụ.
• Yêu cầu đổi mới và chuyển đổi số: Để đáp ứng sự thay đổi của thị trường và kỳ vọng của khách hàng, các tổ chức tài chính buộc phải đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số, ứng dụng các công nghệ mới như AI, học máy, blockchain để tối ưu hóa hoạt động, phát triển sản phẩm và dịch vụ mới.
• Mở ra cơ hội hợp tác: Open Banking tạo điều kiện cho sự hợp tác giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty Fintech. Các ngân hàng có thể tận dụng công nghệ và sự sáng tạo của Fintech để mở rộng phạm vi dịch vụ, tiếp cận khách hàng mới và nâng cao hiệu quả hoạt động. Ngược lại, Fintech có thể tận dụng quy mô, uy tín và cơ sở khách hàng sẵn có của các tổ chức tài chính truyền thống.
• Áp lực về bảo mật và tuân thủ: Với sự gia tăng của các mối đe dọa an ninh mạng và các quy định ngày càng chặt chẽ, các tổ chức tài chính phải đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp bảo mật tiên tiến và công nghệ Regtech để đảm bảo an toàn cho dữ liệu khách hàng và tuân thủ các quy định pháp lý.
• Thay đổi mô hình kinh doanh: Các xu hướng Fintech có thể dẫn đến sự thay đổi trong mô hình kinh doanh truyền thống của các tổ chức tài chính. Ví dụ, tài chính nhúng có thể làm giảm sự phụ thuộc của khách hàng vào các kênh phân phối truyền thống của ngân hàng. Các tổ chức tài chính có thể cần tìm kiếm các nguồn doanh thu mới và điều chỉnh chiến lược kinh doanh.
• Yêu cầu về nhân lực có kỹ năng mới: Việc ứng dụng các công nghệ mới đòi hỏi các tổ chức tài chính phải có đội ngũ nhân lực có kỹ năng chuyên môn về công nghệ, phân tích dữ liệu, bảo mật và hiểu biết về Fintech. Điều này đặt ra thách thức trong việc tuyển dụng, đào tạo và giữ chân nhân tài.
• Tái cấu trúc hạ tầng công nghệ: Để hỗ trợ các ứng dụng Fintech và đảm bảo khả năng mở rộng, linh hoạt, các tổ chức tài chính có thể cần phải tái cấu trúc lại hạ tầng công nghệ hiện có, chuyển đổi sang các nền tảng đám mây và áp dụng các kiến trúc microservices.
• Tập trung vào trải nghiệm khách hàng đa kênh: Khách hàng mong muốn có một trải nghiệm liền mạch trên mọi kênh tương tác, từ trực tuyến đến ngoại tuyến. Các tổ chức tài chính cần đầu tư vào việc xây dựng một nền tảng đa kênh thống nhất, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch và tiếp cận dịch vụ một cách dễ dàng và nhất quán.
• Thúc đẩy tài chính toàn diện và bền vững: Các xu hướng Fintech có tiềm năng giúp mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho những người chưa có hoặc ít có tài khoản ngân hàng, đồng thời thúc đẩy các hoạt động tài chính bền vững và có trách nhiệm với xã hội. Các tổ chức tài chính có thể tận dụng công nghệ để phát triển các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng những mục tiêu này.

Tóm lại, năm 2025 sẽ là một năm bản lề, đòi hỏi các tổ chức tài chính phải chủ động nắm bắt các xu hướng Fintech, linh hoạt thay đổi và không ngừng đổi mới để duy trì vị thế cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự chậm trễ trong việc thích ứng có thể dẫn đến việc bị tụt hậu và mất thị phần.

Tác động của những xu hướng Fintech nổi bật 2025 đến trải nghiệm khách hàng

Những xu hướng Fintech nổi bật trong năm 2025 sẽ mang đến những thay đổi đáng kể và tích cực cho trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực tài chính, tập trung vào sự tiện lợi, cá nhân hóa, và khả năng tiếp cận dễ dàng hơn. Dưới đây là một số tác động chính:

• Trải nghiệm liền mạch và tích hợp: Tài chính nhúng sẽ loại bỏ sự gián đoạn trong quy trình sử dụng dịch vụ. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính (thanh toán, vay vốn, bảo hiểm,…) một cách tự nhiên ngay trong các ứng dụng quen thuộc hàng ngày như thương mại điện tử, mạng xã hội, mà không cần chuyển đổi giữa nhiều ứng dụng khác nhau. Điều này mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian đáng kể.
• Cá nhân hóa sâu sắc: Nhờ ứng dụng AI và học máy, các tổ chức tài chính sẽ hiểu rõ hơn về nhu cầu, hành vi và mục tiêu tài chính của từng khách hàng. Từ đó, họ có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và lời khuyên tài chính được “may đo” riêng, phù hợp với từng cá nhân. Khách hàng sẽ cảm thấy được quan tâm và nhận được những giải pháp tài chính phù hợp nhất.
• Khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính mọi lúc mọi nơi: Ngân hàng số và mở sẽ tiếp tục phá vỡ các rào cản về địa lý và thời gian. Khách hàng có thể truy cập và quản lý tài chính của mình 24/7 thông qua các thiết bị di động, thực hiện giao dịch, kiểm tra số dư, và nhận hỗ trợ mà không cần đến chi nhánh ngân hàng truyền thống.
• Quy trình đơn giản và nhanh chóng: Fintech tập trung vào việc loại bỏ các quy trình phức tạp và rườm rà. Các ứng dụng và nền tảng Fintech thường có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và quy trình đăng ký, xác thực, giao dịch được tối ưu hóa, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức.
• Tăng cường bảo mật và tin cậy: Các công nghệ như blockchain và sinh trắc học hành vi sẽ giúp tăng cường tính bảo mật cho các giao dịch và dữ liệu tài chính của khách hàng. Điều này mang lại sự an tâm và tin tưởng hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính trực tuyến.
• Kiểm soát tài chính tốt hơn: Các công cụ và ứng dụng Fintech thường cung cấp các tính năng quản lý tài chính cá nhân thông minh, giúp khách hàng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, và đạt được các mục tiêu tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
• Trải nghiệm thanh toán đa dạng và tiện lợi: Thanh toán “glocal” và sự phát triển của các phương thức thanh toán số mới sẽ mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn thanh toán phù hợp với sở thích và thói quen của họ, cả trong nước và quốc tế.
• Hỗ trợ khách hàng thông minh và hiệu quả: AI chatbot và các công cụ hỗ trợ tự động sẽ cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả 24/7. Các tương tác sẽ trở nên cá nhân hóa hơn khi hệ thống có thể hiểu ngữ cảnh và lịch sử giao dịch của khách hàng.
• Minh bạch và dễ hiểu: Các nền tảng Fintech thường chú trọng đến việc cung cấp thông tin rõ ràng và dễ hiểu về các sản phẩm, dịch vụ và chi phí liên quan. Điều này giúp khách hàng đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn.
• Trải nghiệm tài chính bền vững: Với xu hướng Fintech bền vững, khách hàng sẽ có cơ hội lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ tài chính có tác động tích cực đến môi trường và xã hội, phù hợp với các giá trị cá nhân của họ.

Tóm lại, những xu hướng Fintech nổi bật năm 2025 sẽ mang đến một kỷ nguyên mới cho trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực tài chính, với trọng tâm là sự tiện lợi, cá nhân hóa, an toàn và khả năng tiếp cận dễ dàng. Các tổ chức tài chính cần nhanh chóng thích ứng và tận dụng những công nghệ này để nâng cao sự hài lòng và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Các tổ chức tài chính cần làm gì để bắt kịp các xu hướng Fintech

Để bắt kịp các xu hướng Fintech nổi bật trong năm 2025 và duy trì vị thế cạnh tranh, các tổ chức tài chính cần có một chiến lược toàn diện và hành động quyết liệt trên nhiều mặt. Dưới đây là một số việc quan trọng mà họ cần thực hiện:

• Ưu tiên chuyển đổi số toàn diện:
  • Xây dựng lộ trình chuyển đổi số rõ ràng: Xác định mục tiêu, phạm vi và các giai đoạn cụ thể của quá trình chuyển đổi số, đảm bảo sự đồng bộ và nhất quán trong toàn tổ chức.
  • Đầu tư vào hạ tầng công nghệ hiện đại: Nâng cấp hoặc xây dựng mới hệ thống công nghệ thông tin linh hoạt, có khả năng mở rộng và tích hợp với các nền tảng Fintech. Ưu tiên các công nghệ như cloud computing, API mở.
  • Số hóa quy trình nghiệp vụ: Tự động hóa các quy trình thủ công, tối ưu hóa luồng công việc để tăng hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng.
• Tập trung vào trải nghiệm khách hàng:
  • Nghiên cứu và thấu hiểu khách hàng: Thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để hiểu rõ nhu cầu, hành vi và kỳ vọng của họ.
  • Thiết kế trải nghiệm đa kênh liền mạch: Xây dựng một nền tảng thống nhất, cho phép khách hàng tương tác và thực hiện giao dịch một cách dễ dàng trên mọi kênh (ứng dụng di động, website, chi nhánh,…)
  • Cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ: Sử dụng AI và phân tích dữ liệu để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và lời khuyên tài chính phù hợp với từng cá nhân.
• Hợp tác và xây dựng hệ sinh thái:
  • Hợp tác với các công ty Fintech: Chủ động tìm kiếm và hợp tác với các công ty Fintech có công nghệ và giải pháp tiên tiến để bổ sung năng lực và mở rộng phạm vi dịch vụ.
  • Xây dựng API mở (Open API): Cho phép các bên thứ ba (Fintech, nhà phát triển ứng dụng) truy cập vào dữ liệu và hệ thống của tổ chức tài chính một cách an toàn, tạo ra các dịch vụ tích hợp mới.
  • Tham gia hoặc xây dựng các hệ sinh thái: Kết nối với các đối tác trong và ngoài ngành tài chính để cung cấp một loạt các dịch vụ toàn diện cho khách hàng.
• Đầu tư vào công nghệ và đổi mới:
  • Nghiên cứu và thử nghiệm các công nghệ mới: Theo dõi sát sao các xu hướng Fintech như AI, học máy, blockchain, tiền điện tử, Regtech và thử nghiệm các ứng dụng tiềm năng.
  • Thành lập các bộ phận hoặc chương trình đổi mới: Khuyến khích văn hóa đổi mới trong tổ chức, tạo điều kiện cho việc phát triển và triển khai các ý tưởng mới.
  • Đầu tư vào nhân tài có kỹ năng số: Tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên có kỹ năng về công nghệ, phân tích dữ liệu, bảo mật và hiểu biết về Fintech.
• Chú trọng đến bảo mật và tuân thủ:
  • Nâng cao cường lực an ninh mạng: Đầu tư vào các giải pháp bảo mật tiên tiến để bảo vệ dữ liệu khách hàng và hệ thống khỏi các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng tinh vi.
  • Tuân thủ các quy định mới: Theo dõi và thích ứng với các quy định pháp lý liên quan đến Fintech và bảo vệ dữ liệu.
  • Ứng dụng Regtech: Sử dụng các giải pháp Regtech để tự động hóa các quy trình tuân thủ và giảm thiểu rủi ro.
• Thay đổi văn hóa tổ chức:
  • Khuyến khích tư duy linh hoạt và chấp nhận rủi ro có kiểm soát: Tạo ra một môi trường làm việc khuyến khích sự thử nghiệm và học hỏi từ những thất bại.
  • Phá vỡ các rào cản nội bộ: Tăng cường sự hợp tác giữa các bộ phận để triển khai các sáng kiến Fintech một cách hiệu quả.
  • Lãnh đạo tiên phong và ủng hộ: Sự cam kết và dẫn dắt từ lãnh đạo là yếu tố then chốt để thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và ứng dụng Fintech.
• Theo dõi và đánh giá hiệu quả:
  • Thiết lập các chỉ số đo lường hiệu quả (KPIs): Theo dõi tiến độ và đánh giá tác động của các sáng kiến Fintech đối với hoạt động kinh doanh và trải nghiệm khách hàng.
  • Linh hoạt điều chỉnh chiến lược: Dựa trên kết quả đánh giá và sự thay đổi của thị trường, các tổ chức tài chính cần sẵn sàng điều chỉnh chiến lược và hành động của mình.

Bằng cách thực hiện những hành động này một cách chủ động và quyết liệt, các tổ chức tài chính có thể không chỉ bắt kịp các xu hướng Fintech mà còn tận dụng chúng để tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững và mang lại giá trị tốt hơn cho khách hàng.

Năm 2025 sẽ chứng kiến sự bùng nổ của các giải pháp Fintech sáng tạo, mang đến trải nghiệm tài chính tiện lợi, cá nhân hóa và an toàn hơn. Các tổ chức tài chính cần nắm bắt những xu hướng này để duy trì tính cạnh tranh và đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên số. Việc chủ động thích ứng và đổi mới sẽ là chìa khóa thành công trong bối cảnh Fintech không ngừng phát triển.